Контрольная работа: Определение показателей по страхованию. Определение размера страхового возмещения Как определить сумму страхового возмещения
Одним из этапов процесса урегулирования убытков является расчёт страхового возмещения. Страховщик самостоятельно, до заключения сделки, определяет применяемые им методики для исчисления сумм компенсаций.
Регламентируются соответствующие положения в правилах страхованиях. В основу принимаются законодательные акты (по обязательным видам) и нормы, принятые в данной сфере деятельности. С принципами и страхователь соглашается, ставя подпись в договоре.
Расчёт страхового возмещения по тем видам, которые относятся к отрасли общего страхования, зависит во многом от размера принятой ответственности и действительной стоимости объекта. Именно с их совпадением и различием связаны основные системы исчисления.
Статьями 949-950 ГК РФ допускается как неполное страхование, так и двойное - передача нескольким страховщикам одного и того же риска. Об особенностях первого будет сказано ниже. Кроме того, на определение страховой суммы может оказывать влияние степень угрожающих застрахованным объектам рисков, которые могут наступить одновременно.
В международной практике наиболее распространены четыре системы расчёта суммы страхового возмещения:
- «Первого риска»;
- «Пропорциональной ответственности»;
- «Предельной ответственности»;
- «По восстановительной стоимости».
Методика расчёта по системе «первого риска» наиболее часто встречается в соглашениях между сторонами, так как используется при совпадении реальной стоимости объекта и принимаемой ответственности.
Систему «предельной ответственности» принято использовать в тех случаях, когда в договор включено сразу несколько объектов, подверженных рискам повреждения и полной утраты. В таком случае назначается предельная страховая сумма, которая станет лимитом при определении суммы страхового возмещения.
Совокупность неблагоприятных событий по нескольким объектам в одном моменте времени, может привести к значительному ущербу заинтересованных лиц. Страховщик, применяя предельную ответственность, сокращает свои расходы по урегулированию убытков.
Системы «восстановительной стоимости» и «первого риска» схожи между собой. Различие состоит в том, что при оценке ущерба в первой из них не учитывается износ объекта и его отдельных комплектующих, в том числе запчастей и агрегатных узлов.
Такая методика распространена для объектов движимого имущества, введённых в эксплуатацию не ранее календарного года, предшествующего дате заключения соглашения. Справедлива система и для новых, находящихся на консервации.
Основанием для расчёта страхового возмещения обычно принимается счёт от торговой организации на приобретение пострадавшего имущества или его отдельных частей. Страховщик также может производить материальную компенсацию ущерба, используя свои фонды.
Выплаты по системе «первого риска» в страховании
Определить сумму страхового возмещения по системе «первого риска» можно путём оценки фактического ущерба и сравнения её со страховой суммой.
Если принятая ответственность превышает итоговую величину ущерба с учётом амортизационного износа имущества, то выплата осуществляется в полном объёме. В противном случае она будет уменьшена до страховой суммы.
Пример 1. В отчёте оценщика указана итоговая сумма ущерба 100 тыс. рублей. Страховая сумма в полисе - 300 тыс. рублей. Сумма ущерба ниже, поэтому выплата составит 100 тыс. рублей.
Пример 2. Исходя из итогов отчёта оценки сумма ущерба - 400 тыс. рублей Страховая сумма по соглашению - 300 тыс. рублей. Сумма ущерба выше, поэтому выплата составит 300 тыс. рублей.
Такая методика используется при совпадении принятой ответственности и действительно стоимости объекта страхования. Крайне редко, используется при неполном страховании. Система применима к видам из общей отрасли.
Выплаты по системе «пропорциональной ответственности» в страховании
При неполном страховании выплата производится пропорционально отношению принятой ответственности к действительной стоимости.
Соотношение суммы компенсации к фактическому ущербу, который указан в отчёте об оценке, будет составлять тот же процент.
Пример. Сумма ущерба, согласно отчёту об оценке - 100 тыс. рублей. Страховая сумма по соглашению установлена 300 тыс. рублей. Действительная стоимость объекта - 400 тыс. рублей. Коэффициент пропорции 300 тыс./400 тыс. = 0,75. Сумма выплаты составит 100 тыс. * 0,75=75 тыс. рублей.
Российские страховщики, руководствуясь вторым абзацем 949 статьи Гражданского Кодекса, вправе использовать увеличение размера искомой пропорции.
При этом размер выплаты не должен превысить фактическую стоимость объекта.
Безусловная франшиза в страховании
Большинство соглашений включают денежное участие выгодоприобретателя в возмещении ущерба - франшизу.
Это позволяет при наступлении неблагоприятных событий избежать убытки по незначительным повреждениям застрахованных объектов.
Кроме того такой аспект договора дисциплинирует заинтересованных лиц, заставляя принимать меры по сохранению имущества.
На практике используют условную (оплачиваемую) и .
Размер франшизы во всех случаях вычитается из суммы ущерба, подлежащего компенсации, если она безусловная.
Пример. По итогу расчёта выплаты по системе «пропорциональной ответственности» сумма компенсации равна 80 тыс. рублей. Безусловная франшиза по договору установлена 10 тыс. рублей. Выплата составит 80 тыс.-10 тыс.=70 тыс. рублей.
Уменьшение выплаты по страховке
Есть причины, по которым выплата может быть уменьшена. В первую очередь - это наличие у страхователя денежной задолженности по договору.
Гражданским Кодексом РФ (п. 4 ст. 954) уменьшить выплату на сумму долга по просроченным платежам. Практически всегда оно используется. Нельзя путать с условием рассрочки, при которой платежи вносятся исправно. В этом случае действует п.2 ст. 951 ГК РФ.
Частичное уменьшение выплаты после расчёта может быть произведено в результате отказа страхователя от права требования возмещения убытков с ответственного лица (п. 4. ст. 965). Этот же исход возможен в том случае, когда по вине страхователя осуществление этого права стало невозможным.
Такие последствия связаны с правом суброгации, которое заключается в возможности истребования компенсации своих убытков по выплатам с третьих лиц, виновных в причинение ущерба застрахованному объекту (ст. 965 ГК РФ).
Выяснение страхователем методик исчисления выплат, применяемых страховщиком, до заключения сделки, позволяет сформировать достоверное и полное представление об условиях предлагаемого индивидуального соглашения.
Выбор любой из систем расчётов страхового возмещения основан на оценке объёма принимаемых рисков и прогнозировании величины ожидаемых убытков (доходов) по договорам.
Теоретические основы для решения задач по возмещению ущерба по имущественному страхованию изложены в теме № 5 контента по дисциплине «Страхование».
Определение ущерба и страхового возмещения в имущественном страховании
Задача 1.
Рассчитать сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности. Стоимостная оценка объекта страхования – 4,75 млн руб., страховая сумма – 2,8 млн руб., ущерб страхователя в результате повреждения объекта – 3 млн руб.
Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле:
где Q – величина страхового возмещения, руб.;
S n – страховая сумма по договору, руб.;
У – фактическая сумма ущерба, руб.;
SS – стоимостная оценка объекта страхования, руб.
Пример. Стоимость объекта страхования – 10 млн руб., страховая сумма – 5 млн руб. Убыток страхователя в результате повреждения объекта – 4 млн руб. Величина страхового возмещения составит: 5*4/10=2 млн руб.
Задача 2.
Рассчитать сумму страхового возмещения по системе первого риска. Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 195 тыс. руб. Стоимость автомобиля – 210 тыс. руб. Ущерб страхователя в связи с аварией автомобиля составил 112 тыс. руб.
В чем сходство, а в чем различие между системой пропорциональной ответственности и системой страхования первого риска?
Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.
Пример. Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 50 млн руб. Ущерб, нанесенный автомобилю в результате аварии, составил 30 млн руб. Страховое возмещение выплачивается в сумме 30 млн руб.
Пример. Имущество застраховано по системе первого риска на сумму 40 млн руб. Страховое возмещение выплачивается в сумме 40 млн руб.
Задача 3.
В результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) уничтожен автомобиль. Цена автомобиля – 120 тыс. руб. Износ на момент заключения договора страхования – 20 %. Стоимость уцелевших деталей составила – 15 тыс. руб. На приведение их в порядок израсходовано 1,2 тыс. руб.
Исчислите ущерб страхователя и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на полную стоимость.
В настоящей задаче возмещение определяется по системе действительной стоимости. Сумма выплачиваемого возмещения определяется по формуле:
где SS – первоначальная стоимость имущества;
И – износ;
Р – расходы на восстановление оставшегося имущества;
Ос – стоимость оставшегося имущества.
Задача 4.
Урожай пшеницы застрахован по системе предельной ответственности исходя из средней за последние 5 лет урожайности 18 ц/га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева 600 га. Фактическая урожайность пшеницы составила 16,5 ц/га. Закупочная цена пшеницы составила – 84 тыс. руб. за 1 ц.
Рассчитайте ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности.
Страхование по системе предельной ответственности означает наличие определенного предела суммы страхового возмещения. При этой системе обеспечения величина возмещенного ущерба определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Страхование по системе предельной ответственности обычно используется при страховании крупных рисков, а также при страховании доходов. Если в результате страхового случая уровень доходов страхователя будет меньше установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом.
Пример. Средняя стоимость урожая моркови в сопоставимых ценах составила 320 тыс. руб. с 1 га. Фактическая урожайность – 290 тыс. руб. Ущерб возмещается в размере 70%. Рассчитаем убыток от урожая: 320–290 = 30 тыс. руб. Отсюда сумма страхового возмещения составляет 21 тыс. руб. с 1 га.
Задача 5.
По договору страхования имущества потребительского общества предусмотрена условная франшиза в размере 5 тыс. руб. Фактически ущерб составил:
а) 4900 руб.;
б) 5,5 тыс.руб.
Задача 6.
Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 200 млн руб. Ставка страхового тарифа – 0,3 % страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 4 %». Скидка к тарифу – 2 %. Фактический ущерб страхователя составил 13,5 млн руб.
Условная, или интегральная (невычитаемая), франшиза предусматривает освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу. Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи «свободно от Х %», где Х – величина процентов от страховой суммы. Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку.
Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от %». Страховая сумма – 100 млн руб. Фактический ущерб составил 0,8 млн руб. Он меньше суммы франшизы, которая равна 1 млн руб., и поэтому не возмещается .
Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1 млн руб.». Фактический ущерб составил 1,7 млн руб., т. е. больше суммы франшизы. Поэтому страховое возмещение выплачивается в сумме 1,7 млн руб.
Задача 7.
Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 500 млн руб. Ставка страхового тарифа – 0,3 % страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 0,5 млн руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 4 %. Фактический ущерб страхователя составил 13,7 млн руб.
Рассчитайте размер страхового взноса и страхового возмещения.
Задача 8.
В результате ДТП уничтожен автомобиль. Его действительная первоначальная стоимость – 200 тыс. руб., износ на момент заключения договора страхования – 10 %. Стоимость пригодных деталей после страхового случая составила 15 тыс. руб. (с учетом износа – 13,5 тыс. руб.). На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 2,5 тыс. руб. В договоре предусмотрена безусловная франшиза 2 тыс. руб.
Исчислите ущерб страхователя и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на 70 % от действительной стоимости.
При безусловной франшизе страховое возмещение равно: величина ущерба минус величина безусловной франшизы.
Пример. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 1% от суммы ущерба. Фактический ущерб составил 5000 тыс. руб. Величина франшизы равна: тыс. руб.
Страховое возмещение будет выплачено в сумме 4950 тыс. руб. (5000-50).
Определите, в каком размере будет возмещен ущерб в обоих случаях.
Вопросы для самостоятельного рассмотрения
- Особенности страхования имущества от огня и других опасностей.
- В каких случаях имущество не принимается на страхование?
- Риски, принимаемые на страхование.
- Особенности страхования наземных транспортных средств. Страхование автотранспорта каско.
- Особенности страхования воздушного транспорта.
- Особенности страхования средств водного транспорта.
- Условия страхования грузов в соответствии с incotrems.
- Т ехнические риски. Особенности страхования.
- Особенности заключения договора страхования имущества граждан.
- Необходимость и назначение страхования предпринимательских рисков. Специфика данного вида страхования.
Версия для печати
Задача 1. Страховая оценка объекта страхования равна 100000 рублей. Договор страхования заключен на страховую сумму 100000 рублей. Ущерб составил 60000 рублей. Определить сумму страхового возмещения.
В данном случае страховая оценка объекта страхования равна страховой сумме, поэтому сумма страхового возмещения равна сумме ущерба.
страховой возмещение имущество дожитие
где Т = 60000 р.;
Q = 60000 *= 60000 р.
Ответ: сумма страхового возмещения 60000 р.
Задача 2.Страховая оценка объекта страхования равна 100000 рублей. Договор страхования заключен на страховую сумму 80000 рублей. Ущерб составил 60000 рублей. Определить сумму страхового возмещения.
где S = 80000 р.;
Q = 60 000 * = 48000 р.
Ответ: сумма страхового возмещения 48000 р.
Задача 3. Страховая оценка объекта страхования составляет 100000 рублей. Договор страхования заключен на страховую сумму 80000 рублей. Ущерб составил 35 %. Определить сумму страхового возмещения.
где S = 80000 р.;
Х = 
р.
Q = 35000
р.
Ответ: сумма страхового возмещения 28000 р.
Задача 4. Страховая оценка имущества составила 100000 рублей. Страховая сумма по договору страхования равна 80000 рублей. Ущерб составил 60000 рублей. Заключен договор страхования по системе I риска. Определить сумму страхового возмещения.
Страхование по системе первого риска предусматривает выплату возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы.
Следовательно Т=60000 р.; S=80000 р.; Значит Q=T=60000 р., так как T Ответ: сумма страхового возмещения равна 60000 рублей. Задача 5. Страховая оценка имущества составила 100000 рублей. Страховая сумма по договору страхования - 80000 рублей. Ущерб составил 90000 рублей. Определить сумму страхового возмещения, если заключен договор страхования по системе I риска. Страхование по системе первого риска предусматривает возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Следовательно Т=90000 р., S=80000 р., значит T>S, а значит это не соответствует системе первого риска, поэтому сумма страхового возмещения составит 80000 р. Ответ: сумма страхового возмещения равна 80000 рублей. Страховая оценка имущества составила 100000 рублей. Страховая сумма по договору страхования - 80000 рублей. Ущерб составил 60000 рублей. Определить сумму страхового возмещения, если заключен договор страхования по системе по восстановительной стоимости. Страхование по восстановительной стоимости означает, что страховое возмещение за объект равно цене нового имущества соответствующего вида. Износ имущества при этом не учитывается. Следовательно, сумма страхового возмещения равна 100000 р. Ответ: сумма страхового возмещения равна 100000 рублей. Задача 7. Страховая оценка имущества составила 100000 рублей. Страховая сумма по договору страхования - 80000 рублей. Ущерб составил 60000 рублей. Определить сумму страхового возмещения, если в договоре имеется клауза: «Свободно от 10 % страховой суммы». Франшиза (страховая) - это предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определённый размер. В нашем случае, это условная франщиза (свободно от …. Х %). Если ущерб превышает установленную франшизу, страховщик выплачивает страховое возмещение полностью, не принимая во внимание сделанную оговорку. 48000 р.< 60000 р. Поэтому в нашем случае страховое возмещение будет равно 48000 рублей Ответ: сумма страхового возмещения равна 48000 рублей. Задача 8. Страховая оценка объекта составила 100000 рублей. Страховая сумма по договору страхования - 80000 рублей. Ущерб составил 6 000 рублей. Определить сумму страхового возмещения, если в договоре имеется клауза: «Свободно от 10 % страховой суммы». Найдем страховое возмещение по формуле пропорциональной ответственности: В данном случае франшиза условная - это значит, что если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик выплачивает страховое возмещение полностью, если ущерб меньше установленной франшизы, то страховое возмещение не выплачивается. Найдём франшизу в денежном выражении: 80000*10/100=8000 рублей. 8000 р.>6000 р., то страховое возмещение не будет выплачиваться. Ответ: страховщик не выплатит страховое возмещение. Задача 9. Страховая оценка объекта составила 100000 рублей. Страховая сумма -80 000 рублей. Ущерб составил 60000 рублей. Определить сумму страхового возмещения при клаузе в договоре: «Свободно от первых 10 % страховой суммы». Франшиза безусловная – означает наличие спец.оговорки (клаузы) в страховом полисе «свободно от первых х %), (где х вычитается всегда из страхового возмещения независимо от величины ущерба). Таким образом, при безусловной франшизе страховое возмещение равно возмещению за вычетом безусловной франшизы, т.е. безусловная франшиза означает, что при ущербе в любом размере франшиза будет учтена. Франшиза в денежном выражение: 80*(10/100)=8000 р. Страховое возмещение будет равно: 48000-8000 = 40000 рублей. Задача 10. Застраховано 100 объектов по 1000 рублей. Зафиксировано 4 страховых случая. Какова вероятность страхового случая? Определить нетто-ставку. Вероятность страхового случая определяется по формуле В нашем случае М=4 случаям и N=100 застрахованным объектам, тогда Определим нетто-ставку при условии, что ущерб в двух случаях равен страховой сумме по формуле Поправочный коэффициент , где средняя величина страховой выплаты на один договор = 1000 руб., а средняя величина страховой суммы на один договор = 1000 руб. Тогда нетто-ставка будет равна: Ответ: вероятность страхового случая равна 0,04; нетто-ставка равна 4 руб. Задача 11. Нетто-ставка по страхованию домашнего имущества определена в 0,4 р. со 100 р. страховой суммы, а статьи нагрузки составляют: 1) расходы на ведение дела (включая оплату труда страх.агентов) - 0,09 р. 2) расходы на проведение предупредительных мероприятий - 5 % брутто-ставки 3) прибыль - 10 % брутто-ставки. Определить брутто-ставку по страхованию домашнего имущества. Тнс = 0,4 р. со 100 р. страховой суммы. Рв = 0,09 р. Пп = 10 % от брутто-ставки. Тбс = Н" = 10% + 5%=15% Тбс = Ответ: брутто-ставка равняется 0,58 рублей со 100 рублей страховой суммы. Задача 12. Определить, во что превратится денежная сумма величиной в 20 000 рублей через 10 лет, отданная в кредит при доходности 7 %. Денежная сумма, отданная в кредит через n лет, определяется по формуле: где А = 20000 р.- первоначальная денежная сумма отдана в кредит; i = 7 % = 0,07 – норма доходности (%- ая ставка) В 10
= 20 000*1,07 10
=39 343 р. Ответ: денежная сумма, отданная в кредит через 10 лет при доходности 7 % равна 39343 рублей. Задача 13. Определить требуемую первоначальную денежную сумму, отданную в кредит, если через 5 лет страховой фонд составил 100000 рублей при доходности 7 %. Страховой фонд, необходимый в начале страхования до начисления на него % - ов, определяется по формуле: где Вп = 100000 рублей (1 + i) 5
при 0,07: 1,07 = 1,40255 А = Ответ: первоначальная денежная сумма при норме дохода 7 % составляет 71 298,6 рублей. Задача 14. Необходимо через 5 лет иметь страховой фонд в размере 100000 рублей. Определить современную стоимость страхового фонда (при норме доходности 7 %). где Вn = 100000 р. V 5
= (при i = 0,07, n=5) = 0,71299 р. А = 100 000 * 0,71299 = 71299 р. Ответ: современная стоимость страхового фонда равна 71299 рублей. Задача 15. Определить современную стоимость страхового фонда (при норме доходности 5 %), если через 10 лет необходим страховой фонд в размере 1000000 рублей. где Вп = 1000000 р. Дисконтирующий множитель (дисконт), определяется по таблице. V 10
= (при i = 0,05, n=10) = 0,61391 р. А = 1000000 * 0,61391 = 613910 р. Ответ: современная стоимость страхового фонда равна 613910 рублей. Задача 16. Определить, во что превратится денежная сумма величиной в 10000 рублей через 7 лет, отданная в кредит при норме доходности 10 %. где А= 10 000р.; В 7
= 10 000*(1+0,1) 7
= 19487,2 р. Ответ: денежная сумма, отданная в кредит при норме доходности 10 % равна 19487,2 рублей. В нашем случае Dx + n= 9969,44; Dx= 11873,13; S=100000 р. Ответ: единовременная нетто-ставка на дожитие при 3% составляет 83966,4 рублей. Задача 18. Исчислить по таблице смертности единовременную нетто-ставку по страхованию на случай смерти по договору страхования для лица в возрасте 41 год на срок 3 года при норме доходности 3 %. Страховая сумма 100000 рублей. Единовременная нетто-ставка по страхованию на случай смерти вычисляется по формуле где - число умирающих в течение срока страхования: d 41
= 429, d 42
= 458, d 43
= 493; V - дисконт при i=0,03: V = 0,97087, V 2
= 0,94260, V 3
=0,91514; I x
- число лиц, заключивших договоры в возрасте x лет: I 41
= 90 960. Ответ: единовременная нетто-ставка по страхованию на случай смерти при 3% составляет 1428,51 рубля. Задача 19. Рассчитать единовременную нетто-ставку на дожитие под договор страхования для лица в возрасте 41 год на срок 3 года со страховой суммой 100 000 рублей с использованием таблицы коммутационных чисел при норме доходности 3 %. где D 44
= 24399, D 41
= 27072, S = 100000 р. Ответ: единовременная нетто-ставка по страхованию на дожитие равна 90 126,32 рублей. Задача 20. Исчислить по таблице коммутационных чисел единовременную нетто-ставку по страхованию на случай смерти по договору страхования для лица в возрасте 41 год на срок 3 года со страховой суммой 100 000 рублей при норме доходности 3 %. где M41 =3601,85, M44 = 3300,87, D41 = 11873,13, S =100000 Ответ: единовременная нетто-ставка на дожитие равна 2534,96 рубля. Задача 21. Исчислить годичную нетто-ставку на дожитие для лица в возрасте 41 год, заключившего договор страхования на 3 года на сумму 100 000 рублей при норме доходности 3 %. Годичная нетто-ставка на дожитие исчисляется по формуле: где D 44
= 9969,41, N 42
= 161817,781, N 45
= 130064,51 , S =100 000 руб. Ответ: годичная нетто-ставка на дожитие равна 31393,51рублей. Задача 22. Исчислить годичную нетто-ставку на случай смерти для лица в возрасте 41 год, заключившего договор страхования на 3 года на сумму 100000 рублей при норме доходности 3 %. Годичная нетто-ставка на случай смерти исчисляется но формуле: где M 41
=3601,85; M 44
=3300,87; N 42
=161817,78; N 45
=130064,51; S=100000 руб. Ответ: годичная нетто-ставка на случай смерти равна 947,87 рублей. Задача 23. Сформированные страховой фирмой резервы по договорам имущественного страхования составляют 3000 тыс. рублей. Они размещены следующим образом: государственные ценные бумаги …………. 200 тыс. рублей; банковские вклады ………………………… 700 тыс. рублей; приобретены квартиры……………………. 1500 тыс. рублей; на расчетном счету ………………………… 600 тыс. рублей. Соответствие инвестиционной деятельности в части размещения страховых резервов определяется посредством деления суммы коэффициентов, исчисленных как произведение числа соответствующего сумме вложений страховых резервов по направлениям, предусмотренным правилами, и установленных нормативов, для соответствующего направления инвестиций, на общую сумму имеющихся страховых резервов: где K i
= B i
*H i
, - коэффициент, соответствующий направлению вложений; B i
- фактическая сумма вложений в данном направлении; p - общая сумма страховых резервов, в данном случае по страхованию жизни; H i
- показатель, соответствующий направлению вложений. В данном случае это: государственные ценные бумаги H 1
=0,875; банковские вклады H 3
=0,550; приобретены квартиры H 5
=0,663; средства резервов, находящиеся на расчётном счёте H 9
=0,675. С n
- норматив соответствия инвестиционной деятельности страховой компании в части размещения страховых резервов принципам возвратности, прибыльности и ликвидности. В данной задаче этот норматив должен быть не ниже 0,510 и его рекомендованная величина 0,680. По правилам: для обеспечения текущих страховых выплат страховщик обязан иметь не менее 3% Задача 24. Сформированные страховой фирмой резервы по договорам страхования жизни составляют 2 000 тыс. рублей. Они размещены следующим образом: государственные ценные бумаги ……………….. 100 тыс. рублей; банковские вклады ………………………………600 тыс. рублей; приобретены квартиры…………………………. 1000 тыс. рублей; на расчетном счету ……………………………… 300 тыс. рублей. Определить соответствие инвестиционной деятельности фирмы установленной законом деятельности. По правилам: постоянно для обеспечения текущих страховых выплат страховщик обязан иметь наличных средств в банке не менее 3% от общей суммы страховых резервов. В нашем случае 15 % . что соответствует условию. В ценные государственные бумаги может быть размещено не менее 20% страховых резервов, сформированных по долгосрочному страхованию жизни. В нашем случае 5 %. что не соответствует условию. На чьей территории размешены средства страховых резервов, в условии не указано. Поэтому будем считать, что в России. Найдём теперь норматив соответствия инвестиционной деятельности страховой фирмы в части размещения страховых резервов принципам возвратности, прибыльности и ликвидности: (банковские вклады)= 600 тыс. руб. (квартиры)= 1000 тыс.руб. (расчетный счет)= 300 тыс.руб.(300≥60 – верно, 60 тыс.руб.- 3% от 2000 тыс.руб по законодательству) 0,875; 0,6; 0,663; 0,675 100*0,875= 87,5 300*0,675=202,5 Р= 2000 тыс.руб. Норматив соответствия инвестиционной деятельности по страховым резервам, сформированным по договорам долгосрочного страхования жизни не может быть ниже 0,510. Рассчитанный норматив =0,6565 соответствует данному условию (0,6565>0,510). Однако рекомендуемая величина норматива по указанным направлениям установлена в размере 0,680. Так как величина рассчитанного норматива ниже рекомендуемой величины (0,65665<0,680),то страховая компания обязана принять меры к улучшению финансового положения и представить в Ростехнадзор программу финансового оздоровления. Задача 25. По статистике показатели страхования имущества предприятий в городе имеют устойчивый динамический вид в течение последних лет: Определить показатель убыточности страховых сумм; нетто-ставку: брутто-ставку. Расчёт нетто-ставки производится по формуле: Т НС
=Р(А)*К Н
*100, где КВ - количество выплат, КД - количество страховых договоров. СВ - средняя величина страховой выплаты на один договор, СС - средняя величина страховой суммы на один договор. Тогда формула будет иметь вид: где:- средний объём выплат страховою возмещения. Средняя совокупная страховая сумма всех застрахованных объектов. Это число является также показателем убыточности со 100 р. страховой сумм. Средняя величина страховой суммы Р(А)*187*3,56=6,7; Рассчитаем рисковую надбавку по формуле где α - коэффициент, который зависит от гарантии безопасности (γ): допустим γ = 0.95, тогда α = 1,645. Рисковая надбавка равна Подсчитываем нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы с учётом рисковой надбавки: Т НС
=Т НС
+Т Р; Т НС
= 1.21 + 1.26 = 2.47 р. Так как расходы на ведение страховых дел заданы в общей нагрузке, то формула по вычислению брутто-нагрузки выглядит следующим образом: Ответ: убыточность страховых сумм составила 1,21 со 100 руб. страховой суммы; нетто-ставка составила 2,47 руб. на 100 руб. страховой суммы; тарифная ставка составила 3,09 руб. со страховой суммы. Задача 26. Определить среднюю убыточность страховой суммы при следующих показателях: Убыточность страховой суммы находится по формуле: 2003г.
= 65 / 5220 * 100= 1,25 2004г. = 30 / 4240 * 100 = 0,71 2005г. = 21 /4360 * 100 = 0,48 2006г.
= 40/6310 * 100 = 0,63 2007г.
= 25/6130 * 100 = 0,41 Затем сложили все данные убыточности страховой суммы и получили среднюю убыточность страховой суммы Ответ: средняя убыточность страховой суммы равна 0,7%. Задача 27. Портфель страховщика складывается из трех однородных страховых рисков с оценкой 400000, 625000, 800000 рублей. Страховщик определил максимальный уровень собственного участия (собственное удержание) в покрытии рисков 500000 рублей. Квота 20 % от страхового портфеля передана в перестрахование. Определить сколько перестраховщик принял по каждой группе риска в перестрахование. Определить собственное удержание цедента в покрытии риска. При квотном договоре страховая компания передаёт в перестрахование в согласованной с перестраховщиком доле все без исключения принятые на перестрахование риски по определённому виду страхования. Поэтому в первой группе риск оказался излишне перестрахованный, так как первоначальная страховая сумма в этой группе 400 млн. руб. была ниже установленного для данного портфеля лимита собственного участия цедента. Собственное участие цедента в покрытие первого риска: 400-400*20/100=320 тыс. р., перестраховщик принял 80 тыс. р. Во втором риске перестраховщик принял: 625*20/100=125 тыс. р. Квотное перестрахование повлекло за собой снижение страховой суммы, а также собственное участие цедента до 625-125=500 тыс. руб., т. е. до принятого норматива. В третьем риске перестраховщик принял: 640*20/100=160 тыс. руб., Собственное удержание цедента составило 800-160=640 тыс. руб. Страховая сумма даже после заключенного договора квотного перестрахования превышает лимит собственного участия цедента. Задача 28. Если собственное удержание страховщика 500000 рублей, то в рисках, обладающих суммой 1 млн. рублей, доли участия перестраховщика и цедента - по 500000 рублей. Определить процент перестрахования. Определить процент перестрахования, если риск застрахован на 2 млн. рублей. Объяснить необходимость определения процента перестрахования. Процент перестрахования - это отношение доли участия перестраховщика к страховой сумме данного риска. В первом случае процент перестрахования составляет: 500/1000*100=50%. Если риск застрахован на 2 млн. руб., доля цедента 500 тыс. руб., а доля перестраховщика - 1500 тыс. руб., то процент перестрахования составит 75 %. Процент перестрахования составляет основу для взаиморасчетов между цедентом и перестраховщиком, как по перестраховочным платежам, так и по выплате страхового возмещения. Задача 29. Заключен договор эксцедента убытка. Участие цедента в приоритете (собственное участие цедента в покрытии ущерба) составляет 0,5 млн. Верхняя граница ответственности перестраховщика (лимит перестраховочного покрытия) - 1 млн. долларов. Определить сумму страхового возмещения цедента и перестраховщика, если ущерб составил: 1) 0,2 млн. дол. 2) 1,4 млн. дол. 3) 2,0 млн. дол. 1) 0,2 млн. дол. перестраховщик в возмещении убытка не участвует. 2) 1,4 млн. дол.: 1млн. дол. - возмещение перестраховщика; 0,4 млн. дол. -цедент. 3) 2,0 млн. дол.: перестраховщик возмещает 1млн. дол.; цедент 0,5 млн. дол. и 0,5 млн.дол. дополнительная ответственность цедента. Задача 30. Заключен договор эксцедента убыточности. Перестраховщик принимает обязательство выровнять цеденту превышение убыточности сверх установленного лимита - Stop-loss 05 %. Определить ответственность цедента и цессионера, если убыточность составила: 3). 150 % (максимальная сумма личной ответственности перестраховщика 105 - 125.%) Наличие установленного лимита означает, что убыточность до 105 % будет покрываться цедентом исключительно за счёт собственных источников (фондов). Если в данном календарном году убыточность превысила 105 %. то все превышения сверх этой цифры покрываются перестраховщиком но условиям заключённого договора. В целях охраны интересов перестраховщика в договор довольно часто вводятся ограничения, определяется максимальная сумма личной ответственности. 1) В этом случае убыточность меньше установленного лимита, поэтому убыточность покрывается полностью за счёт цедента. 2) В этом случае убыточность больше установленного лимита на 125 –105 = 20 %. поэтому цедент покрывает 105 %, а цессионер - 20 %, так как максимальная сумма ответственности цессионера 30 %. 3) В этом случае цессионер покрывает только 30 % от общей убыточности, цедент покрывает 105 % и дополнительно 25 % (150 % – 125 %), что составляет превышение верхнего лимита ответственности перестраховщика. Страхование по системе пропорциональной ответственности
СВ=(факутич.сумма ущерба/стоимост.оценка объекта*страхов.сумма по договору)-размер безусловн.франшизы
СВ=ущерб*(страховая сумма/действительная сумма)
СП=тариф*страховая сумма
Страхование по системе первого риска
СВ=размер ущерба-размер безусловной франшизы,
Сумма ущерба=стоимость имущества по страхоценке-скидка на износ+расходы по списанию(экспертиза,тушение пожара)-стоимость остатков
Условная франшиза сравнивают величину ущерба, ариф.действий не проводят.
Страховой тариф:
Брутто-ставка состоит из нетто-ставки (базовая часть) и нагрузки (гарантийная надбавка)
1 Действительная стоимость – 100 ед., страховая сумма – 80 ед., убыток 50 ед. Система покрытия – неполное страхование Страховое возмещение 50 ед. 2 Действительная стоимость – 100 ед., страховая сумма – 80 ед., убыток 50 ед. Безусловная франшиза – 10 ед. Система покрытия – неполное страхование Страховое возмещение: 50-10=40 3 Действительная стоимость – 100 ед., страховая сумма – 80 ед., убыток 100 ед. Система покрытия – первый риск Страховое возмещение: по системе 1-го риска производится в полном объёме, но в пределах страховой суммы, т.е. 80 ед. 4 Действительная стоимость – 300 ед., страховая сумма – 150 ед., убыток 150 ед. Безусловная франшиза – 20 ед. Система покрытия – первый риск Страховое возмещение: страх.сумма-безусловная франш.(которая выплачивается всегда)=
150-20=130 ед. 5 Действительная стоимость – 250 ед., страховая сумма – 200 ед. Условная франшиза -10 ед. Убыток -9 ед. Страховое возмещение: условная франшиза > убытка, значит, страховая сумма не выплачивается. 7 Страховая сумма -200 ед. Износ-10%. Годные остатки -50 ед. Иных условий договора и обязательств страховой компании не имеется Страховое возмещение: страх.суииа-износ-годные остатки=200-20-50=130 ед. 8 Затраты на ремонт ТС – 10 000 ед. Дополнительные затраты на восстановительный ремонт (оплачивается согласно условиям договора) – 8 000 ед. Страховая сумма – 520 000. Действительная стоимость – 650 000ед. Условная франшиза – 3% от страховой суммы. Страховое возмещение: условную франшизу сравниваем с суммой убытка, если она больше, то не платим, если меньше – платим. Но сначала проверим систему в договоре, полное или неполное страхование. Убыток=(10 000+8 000)*(520 000/650 000)=0,8*18 000= 14 400 ед. 9 Договор добровольного страхования посевов свеклы с государственной поддержкой. Система предельной ответственности. Площадь посева 100 гектар, среднегодовая урожайность 10 центнеров с гектара, фактическая урожайность 8 центнера с гектара, цена одного центнера– 500 ед. Страховое возмещение выплачивается, если фактическая урожайность составляет 70% и менее от среднегодовой урожайности Страховое возмещение: 10-8=2, а это не недобор, 70%<80%, а значит и при господдержке не выплачивается,
т.е. должно быть 70% (а такого не бывает). 1 продукт – когда в банке кредит и давай страхуй, а то кредит не дадим
2 продукт – господдержка 50% тарифа компенсируется
10 Страхование ТС. Агрегатная (уменьшается с каждой выплаты лимит страховой суммы)
страховая сумма 600 000 ед. Страховые выплаты в период действия договора – 60 000 и 260 000. Убыток по вновь произошедшему ДТП – 360 000 ед. Страховое возмещение=600 000 – (60 000+260 000)=280 000, 360 тыс.ед. уже не выплатят, т.к. лимит (агрегатная страховая сумма). 11 Договор добровольного страхования посевов свеклы. Система предельной ответственности. (АГРАРНОЕ СТРАХОВАНИЕ) Площадь посева 200 гектар, среднегодовая урожайность 20 центнеров с гектара, фактическая урожайность 15 центнера с гектара, цена одного центнера– 500 ед. Факт посева на площади и соблюдение агротехники подтверждено документально. Ущерб возмещается в размере 70%. Страховое возмещение = (сред.урож.- фактич.урож-ть)*площадь посева* цена одного центнера *0,7=(20-15)*200*500*0,7=350 000 ед. 12. Договор ОСАГО. Убыток в результате повреждения в ДТП ТС, производства 2014г.,– 220 тыс. руб. Пострадавший для оплаты ремонта может получить 220 тыс. от виновника (в гражданском судопроизводстве) несмотря на требование виновника взыскать 120 тыс. от СК. В суде 100 тыс получит, а по страховке 120 тыс=220 тыс. 1.1. Действительная (страховая) стоимость застрахованного имущества 128 500 уе. Получены два предложения от разных страховых организаций. Первой предложен вариант страхования по системе пропорциональной ответственности и (по согласию страхователя) на условиях неполного страхование (70% к страховой стоимости). Второй предложено страхование по системе первого риска страховая по полной стоимости (с согласия страхователя). В обеих предложениях предусмотрена безусловная франшиза в размере 6% к страховой стоимости. Страхователь оценил оба варианта на случай значительного ущерба в объеме 90 000. Определить страховое возмещение по системам пропорциональной ответственности и первого риска По системе пропорциональной ответственности: 128 500*0,7 (70%)=89 950, СВ=90 000/128 500*89 950=63 000 ед. (Убыток/ст.имущ.*НС). Безусловная франшиза = 63 000-(128 500*0,06)=55 290 ед. К оплате 55280 ед. 1.2. Строение застраховано на 200 туе. Страховой случай пожар. Износ – 10%. Годные остатки – 50 туе. Расходы по спасению имущества (счет пожарной команды включая НДС – 15 туе.) Договор о передаче СК прав собственности на годные остатки не составлялся. Определить убыток, принимаемый для расчета страхового возмещения. Износ = 200 000*0,1 = 20 000 Сумма ущерба = 200 000 -20 000 + 15 000 -50 000 = 145 000 ед. (страх.сумма-износ+НДС-годн.остатки) 2.1 Сотрудник подразделение страховой компании по урегулированию убытков получил документы по двум клиентам, попавшим в ДТП. Страховой случай СК признан. Данные по договорам и документам СТО. Стоимость ТС (новые) 650туе. Страховая сумма 500 туе. Ставка тарифа 7% страховой суммы. Франшиза (условная) - 3% застрахованной суммы. Скидка по тарифу в связи с франшизой 4%. Затраты на ремонт (смета СТО) Вариант 1-10 000 уе. Вариант 2 – 6 900 уе. Кроме этого по обоим вариантам затраты на восстановление(дополнение к смете СТО) – 8 000уе (допзатраты в договоре предусмотрены и включаются в размер ущерба). Определить по каждому варианту убыток, величину страхового возмещения, размер страховой премии. Фактическая величина убытка =10 000 + 8 000 = 18 000 (1) и 6900+ 8000=14 900 (2) СВ= 18*(500 000/ 650 000)= 13,85 (1) тыс.руб и 144 900* (500 000/650 000)=11,46 (2) Франшиза = 500 000 * 8% = 40 000 и 1 и 2 Страх.возм. и 1 и 2 не выплачиваетс, т.к. франшиза < убытка 2.2. ТС застраховано на 600 000 уе. Страховой случай – конструктивная гибель ТС. Износ – 20%. Годные остатки – 100 000 уе. Расходы страхователя на экспертизу (согласовано с СК) – 3 000 уе. Договор о передаче СК прав собственности ТС составлялся. Определить величину выплаты клиенту (при отсутствии иных условий и обязательств). Износ=600 000 *20%=120 000 Ущерб=600 000 – 120 000+10 000+3 000=493 000 3.1. Рассчитайте нетто и брутто ставки по страхованию транспортных средств на основе следующих данных: Вероятность наступления СС – 0,05; Средняя страховая сумма – 150уе, Среднее страховое возмещении – 65уе.; количество заключенных договоров 1200, доля нагрузки в структуре тарифа-20%. Рисковая надбавка (при среднеквадтратическом отклонении 5 уе и коэфф гарантии безопасности -1,645) – 0,43%. Нетто осн часть=0,05*(65/150)*100=2,167, нетто ставка=осн.часть+надбавка=2,167+0,43=2,6 Брутто=(2,6*100)/(100-20)=260/80=3,25 3.2. Имущество застраховано сроком на 1 год на сумму 200уе. Действительная стоимость 250 уе. Страхование по системе пропорциональной ответственности. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 5%»{т.е.5% от страховой суммы). Фактический ущерб: Вариант 1- 9 уе; Вариант 2 -15 уе. Определить размер страхового возмещения/ Франш=200*5/100=10 уе, то вариант 1 – не выплачивается, вар.2 СВ= (15-10)*(200/250) ущерб больше франшизы, значит выплачивается вся сумма ущерба= 15 у.е. 4.1. Свекла, посеянная на площади 100 гектар, застрахована по системе предельной ответственности исходя из среднегодовой урожайности 10 центнеров с гектара. Фактическая урожайность составила 8 центнера с гектара, цена одного центнера– 500 уе. Факт посева на площади и соблюдение агротехники подтверждено документально. Ущерб возмещается в размере 70% Определить ущерб и страховое возмещение СВ=(10-8)100*500*0,7=70 000, расчет ущерба: Предельный уровень ущерба=100*10*500=500 000 Факутический уровень дохода=100*8*500=400 000 Ущерб = 50 000-400 000=100 000 4.2. ТС застраховано на 600 000 уе. Страховой случай – конструктивная гибель ТС. Износ – 20%. Годные остатки – 100 000 уе. Расходы страхователя на экспертизу (согласовано с СК) – 3 000 уе. Договор о передаче СК прав собственности ТС составлялся. Определить убыток, принимаемый для расчета страхового возмещения. 600 000*0,2=120 000 – износ, 600 000-120 000+3000=37 700 5.2. Дом застрахован на 200 туе. Страховой случай пожар. Износ – 10%. Годные остатки – 50 туе. Счет пожарной команды – 15 туе. Договор о передаче СК прав собственности на годные остатки не составлялся. Определить убыток принимаемый для расчета страхового возмещения. Если по какой-то причине Банк России отозвал у банка лицензию, все его вкладчики имеют право на возврат ему компенсации в размере до 1,4 миллиона рублей (конечно же при условии, что банк являлся членом АСВ). Обращаться за своими деньгами человек вправе в любой день вплоть до момента, пока процедура банкротства финансового учреждения не будет окончена. Уже через 2 недели можно обращаться в указанное в местных СМИ место и время, которое публикуется самим АСВ. Оно же направляет каждому вкладчику индивидуальное уведомление почтой. Выплаты проводятся либо в Агентстве, либо в специально назначенных для этой цели банках-агентах. Предварительно каждый вкладчик может прямо у себя дома рассчитать сумму страхового возмещения, чтобы знать, на что именно он может претендовать и при необходимости оспорить сумму выплаты. Итак, для начала человеку потребуется предоставить заполненное заявление и предъявить документ, подтверждающий его личность, чтобы забрать компенсацию. АСВ помимо личного визита в отделение также позволяет делать отправку документов и заявления почтой. Если по какой-то причине человек сам не может пойти за выплатой, это имеет право сделать его уполномоченный представитель при наличии у него нотариально заверенной доверенности. Как только заявление будет подано, вкладчику сообщается сумма его вклада, проценты по договору и сумма, которую АСВ компенсирует в результате отзыва у банка лицензии. Если она в полной мере удовлетворяет вкладчика, то уже на протяжении 3 дней с момента предоставления документов, а зачастую уже вдень обращения средства могут быть им получены. В противном случае он вправе оспаривать данные и доказывать свою точку зрения подтверждающими документами. Для начала стоит отметить, что максимальный размер компенсации сегодня ограничен в размере 1,4 млн. руб. Выплаты проводятся исключительно в рублях. Если же вклад был открыт в валюте, то конвертация будет выполнена по курсу Банка России на день отзыва лицензии. Пример расчетов. У вкладчика имеется депозит на сумму 900 000 рублей и проценты по договору 50 000 рублей. После отзыва лицензии банк обязуется выплатить ему: 900 000 + 50 000 = 950 000 рублей
Ввиду того, что согласно законодательству размер компенсации – 1,4 миллиона рублей, а 950 тысяч рублей явно меньше, значит вся сумма вклада вместе с процентами будет выплачена человеку (и еще 450 тысяч рублей могло бы покрыть АСВ). Но если сумма превышает установленный законом лимит в 1,4 миллиона – то непокрытый страховкой остаток сгорает. В ситуациях, когда у человека открыто несколько депозитных счетов, то при выполнении расчетов в учет будет браться их сумма. Пример расчетов. У вкладчика в банке депозит на сумму 1 млн. 200 тысяч рублей (сумма процентов по нему равна 230 тысяч) и еще один депозит на сумму 550 тысяч рублей с процентами 55 тысяч рублей. Размер обязательств перед вкладчиком рассчитывается таким образом: 1 200 000 + 230 000 + 550 000 + 55 000 = 2 035 000 рублей
2 035 000 — 1 400 000 = 635 0000 рублей – это сверх лимита выплаты, установленной АСВ. Поэтому максимальный размер возмещения в данном примере составит 1,4 млн, т.е. полные 100% от максимального размера страховой суммы. 635 тысяч сгорает. Как вы видите, нет особых сложностей в том, чтобы рассчитать страховое возмещение. Но здесь немаловажно помнить, что некоторые депозиты не подлежат возврату в случае отзыва у банка лицензии. В их число входят: В такой ситуации от суммы выплаты, положенной вкладчику, сумма долга и процентов по кредитному договору будет просто отминусована. Порядок, как рассчитать сумму страхового возмещения, простой: она равна 100% от суммы всех имеющихся у человека вкладов, вне зависимости от числа вкладов и считается за минусом имеющихся кредитных обязательств заемщика на момент, когда страховой случай наступил. Предположим, что вкладчик имеет депозит на сумму 540 000 рублей и капитализированные проценты на день отзыва у банка лицензии в сумме 35 000 рублей. Помимо этого, в банке у него кредит, непогашенный остаток которого составил 15 000 рублей, а начисленные, но еще не непогашенные проценты по нему 350 рублей. Что имеем в итоге: 540 000 + 35 000 = 575 000 (руб.) – это что касается требуемой суммы выплаты.
15 000 + 350 = 15 350 (руб.) – составит сумма встречных требований к заемщику со стороны кредитора.
575 000 – 15 350 = 559 650 (руб.) – итого это требуемая нам сумма страхового возмещения, на которую может претендовать клиент. Ввиду того, что (365 525 х 100%): 1 400 000 = 39,98 %, значит она будет выплачена полностью. Полезный материал:
для вас собрали . Обратите внимание, что в сумму возмещения также включаются проценты по вкладу, которые начислены согласно условиям договора, на момент наступления отзыва лицензии. В нее не попадают те проценты, которые могли бы быть начислены после события. Это имеет значение, если, например, проценты прибавляются на счет клиента ежеквартально. Вклады и кредиты в валюте необходимо конвертировать по курсу и только после этого проводить расчету страховой суммы. Помните, что получить компенсацию допустимо только в рублях. Также вам стоит знать, что если по условиям АСВ полученное возмещение меньше, чем общая сумма вкладов и при этом превышает отметку в 1,4 миллиона рублей, то получить не покрытый страховкой остаток все же можно по результатам процедуры банкротства банка. Но это слишком долго и результат редко бывает положительным. Ознакомьтесь с предложениями банков
Подробнее о карте Подробнее о карте Подробнее о карте Подробнее о карте
р.
рублей.
рублей.
.
руб.
р.
р.
р.
,
,
= 90 126,32 р.
,
тыс. р.
тыс. р.
% (1,21 рубля со 100 рублей страховой суммы)
тыс. р.
= 1,26 % (1,21 рубля со 100 рублей страховой суммы)
.
Процедура получения денег
Примеры выполнения расчетов с объяснениями
Что если помимо депозита в этом же банке имеются кредиты?
Важные аспекты процесса расчета возмещения
Карта с кэшбэком в Росбанке
Оформить карту
Карта от ПромсвязьБанка
Оформить карту
Карта от Хоум Кредит Банка
Оформить карту
Карта от Тинькофф банка
